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“每到年底，资金紧张，加上近期央行连续提高存款准备金率，银行存贷比压力大增，这时候发行理财产品，有助于银行回笼资金，投资者也可享受较高收益。”兴业银行义乌分行理财师郭慧文说。
风险不大 收益高过存款利息
从周二新发行的产品来看，上海浦东发展银行发行的短期理财产品，投资期4天的预期年化收益为3.8%，而投资期9天的预期年化收益率为3.9%；兴业银行发行的2011年1月第一期“天天万利宝”，投资期21天，扣除费用后预期年化收益率为3.3%；农业银行发行的“金钥匙安心得利”系列产品，投资期在2天、25天、53天、84天的，预期年化收益率分别为3.4%、2.9%、3.05%、3.2%，都胜过同期银行存款利率。
“虽然央行两度加息，可对于全年约3.3%的通胀率，一年期的存款利率仍为负值。而纵观前三季度的理财产品，有99.4%都实现了正收益，特别是短期、超短期理财产品，多是投向债券、货币市场、票据等风险偏低的领域，总体来看风险很小。”浦发银行义乌支行的理财师蒋剑介绍说。
而依照往年的情况，元旦后市场资金紧张局面缓解，银行理财产品的收益率也会相应回落。因此，业内人士认为，加息背景下的超短期理财产品还是值得投资者关注。
适宜人群：有短期闲置资金 “对于那些手中有短期闲置资金，年底又想小赚一笔的市民来说，可以考虑这类理财产品，而资金长期闲置的则可以考虑其他收益更高的投资品。整体上看，6个月以内的银行理财产品的平均收益率仍不到3%，比定存好，跑赢CPI的还是少数。”郭慧文说。
大额的长期闲置资金投入到短期产品，有好几段时间是享受不到高收益的。首先，短期理财产品在募集期内，收益是按活期计算的；其次，产品到期后，本金和收益也需要3～5个工作日才会回到投资者的账户，这段时间利息也是按活期计算；最后，当产品到期后，选择下一期理财产品还需要一定的时间，等待期间资金收益还是按活期计算。
另外，考虑到此次加息主要是为了遏制物价过快上涨，并不能断言已进入了加息周期，因此，如果对资金的流动性要求不高，在购买短期理财产品的时候，投资者也可考虑配置一些中期产品，收益率也相对高一些。
投资诀窍：主要关注四个方面
各银行的短期理财产品在收益率，申购、 赎回条件，及资金到账时间等的规定上各不相同，投资者选择时，主要关注以下几个方面：
一是收益率，由于投资范围不同，短期理财产品的预期收益率相差较大，即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同，这就需要“货比三家”。此外，不能简单地看数字，还要考虑实现的可能性。
二是留意申购、赎回费率。目前银行理财产品费率包括：认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬等，看上去都不多，但加在一起就多了。如果本身收益率就低的话，最后能得到的就更少。因此，购买前最好咨询一下理财师。
三是要弄清产品期限。银行理财产品并不是跟定期存款一样，从购买当天就开始计息，而是在产品说明书中对起息日和到期日做了具体规定的。
这里需要提醒的是，募集期是购买截止的时间，起息日是开始计算利息的时间，兑付日是资金回到投资者账户的日期。
碰到兑付日是在到期日后的若干工作日，还需要除掉双休日和节假日，这样计算出来的才是正确的到账日期。
四是弄清楚赎回到账时间。根据每家银行交易规则不同，有的是在赎回后2～3小时内，资金就能到账，有的则要隔日才能到账。
